Küçük yatırımcı, parasını enflasyona karşı korumak, değer kaybının önüne geçmek, kazanmak ya da varlıkları üzerinden kısa vadeli al-sat yaparak kısa vade için kazanç elde etmeye çalışıyor.
Gelenekçi yatırım araçları arasında en çok tercih edilenleri şöyle sıralayabiliriz:
- Döviz
- Altın
- Borsa
- Faiz
Modern yatırım araçlarında ise:
- Gümüş
- Kripto paralar
- Tarım emtiaları
- Tahvil faizleri
Ön plana çıkmaktadır.
Ancak hangisi yatırım aracı, hangisi yatırım aracı değil konusu tartışmalı!
Sonuç olarak küçük yatırımcı, en çok bu enstrümanlara yöneldiği gerçek.
Yeni tip koronavirüs (Covid-19) salgını sürecinde tüm yatırım araçlarında dibi de gördük, zirveyi de.
Kazanan da çok oldu, kaybeden de.
2021’in daha ilk çeyreğinde döviz kurları ve emtia fiyatlarında yaşanan gerileme, kripto paralar ve borsalarda yaşanan ralliler, faiz artırımlarıyla beraber mevduat faizlerinin yüksek getirisi, küçük yatırımcının kafa karışıklığına neden oluyor.
Özellikle TL’de bekleyen, eline yeni nakit geçmiş küçük yatırımcı neye, nasıl, ne kadar yatırım yapmalıyım sorunun cevabını aradığını gözlemliyorum.
Buna karar vermeden önce kişinin kendine şu soruları sorması gerektiğini düşünüyorum;
- Yatırım nedir?
- Ben yatırımcı mıyım, piyasa oyuncusu mu?
- Kısa vade mi bekleyeceğim, uzun vade mi?
- Riskler nelerdir, 2. planım ne olmalı?
Bu soruların cevabı, kafanızda net olmalı.
Birikimlerin geçmiş yıllardaki getirisini küçük yarımcısına anımsatmak isterim.
Gram altının yıllara göre getirisi:
Gram altının yıllara göre getirisi :
2010: %33 2011: %35 2012: %1 2013: %-14 2014: %7 2015: %12
2016: %31 2017: %22 2018: %37 2019: %33 2020: %52
Peki 1.000 TL 10 yılda ne oldu?
Mevduat: 3.051 TL Nakit (Alım gücü): 523 TL Konut : 3.305 TL
Dolar: 5.050 TL Altın : 8.700 TL
Getirilerin 2021’de başlangıç değerleri (02 Ocak 2021 açılış rakamları)
- Bist 100 endeksi: 1.476 puan
- Dolar/TL kuru: 7,43 TL
- Avro/TL kuru: 9,75 TL
- Euro/USD paritesi: 1,2216
- Gram altın/TL: 451,26 TL
- Altın/Ons: 1.898 Dolar
- Gram gümüş/TL: 6,30 TL
- Gümüş/Ons: 26,33 Dolar
Bu rakamları anımsadıktan sonra gelecek için daha rahat karar verebilirsiniz.
Yükselişlerde olasılık ve tahminler:
Bist 100 endeksi: Son 1 yıldır dünya piyasalarında borsaların rallisini sürdürdüğünü gözlemliyoruz. Ancak sağlam bir satış düzeltmesi yapmadan yolana devam etmesi, hem risk hem de sağlıksız olduğunu düşünüyorum.
Küresel borsalar için çöküş riskine karşı dikkatli olmak, sert satış ve düzeltmelerden sonra ise uzun vadeyi göz önünde bulundurarak aracı kurumlardan destek almak gerekiyor.
Kulak dolma tavsiyeler, borsada ciddi kayıplara neden olabilir! Şirket tanımı, destek ve uzun vade gibi önemli hususlar kazançlı olmaya devam edebilir.
Dolar/TL kuru: Finans kurum ve kuruluşların almış olduğu karar ve tedbirlerden sonra dolar/TL kurunun 8,58 liradan 7,00 liraya gerilediğini gördük.
Nasıl ve hangi bedeller ile gerilediği konusu, tartışmalı bir konu olduğundan o tarafı sonraki yazılarımıza ayırırız.
Detay değil, sonuç önemli diyen yatırımcı, buyurun dolar/TL kuru, 7 liraya geriledi. Belki 6,80 devamında 6,50 lira seviyesi de gündemde olabilir.
Yıl içinde 8,30 lira seviyesini göz önünde bulundurduğunuzda kar ve zarar kısmını daha rahat hesaplayabilirsiniz.
Avro/TL kuru: 10 lira seviyesinden 8,48 liraya gerilediğini gördük. Dolar/TL kuru ve EUR/USD paritesinin gerilemesi, düşüşlerde etkili olduğunu söyleyebiliriz.
2021’de en büyük risk, ABD-AB gerginliği! Bu gerginlik, 2021 yılında finans piyasalarında en çok konuşulacak konulardan birisi olacağını tahmin ediyorum.
Diğer yandan şu sorunun da cevabını bulmamız gerekiyor “Dolar endeksi, tekrar 96-98 ve 100 bandının üzerine yükselecek mi?’’
Benim 2021 yılı içinde dolar endeksinde 96 seviyesine kadar yükseliş öngörüm var.
Yani EUR/USD paritesi, yatırımcısına kısa vadeli yükseliş sonrasında alım fırsatları da sunabilir.
Gram altın: Geleneklerimize göre en gözde yatırım aracımız ALTIN.
2020’de 2019’a kıyasla iki kat fazla kazandıran, sert hareketler gördüğümüz ALTIN.
Altının gram fiyatını iki yönden değerlendirmeyen, sadece dolar/TL kuruna göre yön arayışı sürdüren yatırımcı hata yapar.
Çünkü altının gram fiyatı, dolar/TL kurundan etkilendiği gibi altının ons fiyatından da etkilendiğini belirtmek isterim.
Ondan sebep altının ons fiyatını ayrı, altının gram fiyatını ayrı değerlendirmek gerekiyor.
Altının ons fiyatını, uluslararası piyasalardaki gelişmeler etkiliyor.
Ülkelerden açıklanan ekonomik veriler, siyasi ve jeopolitik riskler, dolar varlıklarının yönü, ETF ve fiziki talepler, düğün sezonunda fiziki talebin artması, merkez bankalarının faiz kararları ve açıklamaları gibi birçok etken, altının ons fiyatı üzerinde etkili.
Yani altının ons fiyatını takip etmek için dünya piyasalarının da takip edilmesi gerekiyor.
2020’de 2.075 dolara yükselen altının ons fiyatının, yılın son çeyreğinde 1.765 dolara gerilediğini gördük.
Covid-19 yükselişlerde, aşı iyimserliği düşüşlerde etkili oldu.
Alt nedenlere baktığımızda düşük faiz politikaları, bol likilidite, kısıtlamalar, ekonomik daralmalar vs.
Bugünlerde 1.808-1.828 dolar aralığına sıkışan altının ons fiyatında gerilemenin kalıcı olmayacağını tahmin etmiyorum.
Çünkü düşük faiz politikaları devam ediyor, 1.9 trilyon dolarlık yeni teşvik paketi, ekonomik daralmanın sürmesi ve borsalarda beklenilen çöküş senaryoları altın fiyatlarını olumlu yönde destekleyen faktörler.
2021 için öngörüm yine 2.000 dolar seviyesinin üzerinde bir ons altın göreceğimiz yönünde.
Altının gram fiyatı ise hem dolar hem de ons tarafından destek bulduğundan yükseliş için daha şanslı.
Doların 7 liraya ons un 1.810 dolara gerilemesi, yani iki faktöründe aynı aylar içerinde gerilemesi, altının gram fiyatındaki düşüşlerde etkili oldu.
Öngörü ve tahmin 2- 540 liradan 410 liraya düşmüş bir fiyat.
Siz hangisini satın almak istersiniz?
Dolar/TL kurunun biraz daha baskılandığı, beraberinde altının gram fiyatının da biraz daha gerilediği, sonrasında gerçek ekonomilerde durumu, gidişatı ve riskleri düşünün.
Yani duygusallığa yer vermeden mantık yürütebilirsiniz.
Ya da altının gram fiyatında 100-200-300-400 ve 500’lü rakamları düşünün.
Sizce altının gram fiyatı 100-100 yukarı mı gidiyor, 100-100 aşağıya mı geliyor?
2021 yıl içindeki tahminim yine 510-520 lira aralığına kadar yükselen bir gram altın göreceğimiz yönünde.
Dış politika, jeopolitik riskler, doğal felaketler gibi öngörülemeyen ansızın gelişen olayları bir kenara bırakarak bu tahminimi yaptığımı belirtmek isterim.
Kısa vadeli al-sat yapan bir yatırımcıysanız size tavsiyem TL ile değil, döviz ile işlem yapmanız yönünde.
Yani dolar sattığında döviz, döviz sattığınızda altın işlemi yaparsanız açıkta kalmamış, elinizdeki gramı çoğaltmış olursunuz.
Gümüş: 2020’de altını geride bırakan gümüş, 2021’de de altından fazla getirisi olacağını 2 yıldır sık sık belirttiğim biliniyor.
Sadece 2020-2021 yılı için değil öngörüm 2022 ve 2023 yılları için de aynı öngörüm devam ediyor.
Reddit sosyal medya grubu gümüşü işaret ettiğinde herkesin gümüşe yöneldiğini gördük.
Ancak biz de tam tersi satış yaparak bu tuzağa düşmedik, defalarca uyarılarımızı yaparak gümüş yatırımcısını koruduğumu anımsatmak isterim.
Keşke gümüşün ons fiyatı 21 dolar veya gümüşün gram fiyatı 2,50 lira seviyesindeyken Türkiye’de farkındalık oluşsaydı ancak bu işler nasip.
Önemli olan trenin neresinde bindiğin değil, treni kaçırmamak!
Sizin de çok iyi bildiğiniz gibi 2021’de gümüşün ons fiyatında 40 dolar, gümüşün gram fiyatında 10 lira seviyeleri beklemeyi sürdürüyorum.
Nedenlerini onlarca kez anlattığımdan bu yazım nedenler için çok uzun olur, daha önceki yazılarımda mevcuttur.
Sonuç
Her neye ne kadar yatırım yaparsanız yapın mutlaka uzun vadeli yatırım yapmanızı öneririm.
Dünya finans piyasalarında ciddi ekonomik riskler var, bu riskler ve yaralar kısa vadede bitecek türden değil!
2020’de gördüğünüz üzere bir sabah kalktığımızda bambaşka bir dünya piyasasına uyanıyor, tarihi günlere şahitlik ediyoruz.
Buradaki sorun sadece varlıkların değer kazanması ya da değer kaybetmesi değil.
Sorun, dünyada işsizlik ordusunun artması, ekonomik krizlerin sosyal krizlere dönüşmesi, kuraklık, doğal felaketler, kuraklığın getirdiği gıda enflasyonu, jeopolitik riskler, gelir adaletsizliği gibi konulardır.
Merkez bankaları, hükümetler, finans yönetimlerin üflemesiyle piyasaların sadece rakamsal değerinin artmasından ziyade geleceği ne üzerinden nasıl şekillendirecekleri önemli.
Bitcoin’in 40 bin doları görmesi önemli değil, kripto paraların değerinin altın ve gümüşe mi bağlanacak kısmı önemli.
Altın veya diğer değerli metallere yatırım yapmak değil marifet, marifet fiziki alınıp uzun vade beklenebilir mi.
Değer artışlarının yıl içinde mutlaka olacağını gönül rahatlığıyla söyleyebiliyorum.
Söylemek isteyip de söylemediklerim sorun!
Benim tercihim mi?
Tabi ki ALTIN ve GÜMÜŞ biriktir, TOPRAK al.
TOPRAKTAN al TOPRAĞA ver.
Gerçek para altın ve gümüştür.
Al-sat değil, al-yat.
Vaktinizi rakamsal değerlere harcamaktansa, işinize harcayıp üzerine koymayı planlayın derim.
Siz her şeyi en iyi gören, en iyi bilenlersiniz.
Haftaya tekrar görüşmek üzere, sağlıcakla…
